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家庭理财计划

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  家庭理财方案_解决方案_计划/解决方案_实用文档。希望对您有帮助,谢谢 家庭理财方案 导读:本文是关于家庭理财方案的文章,如果觉得很不错,欢 迎点评和分享! 【篇一:家庭理财规划方案摘要】 理财目标: 1 两年内购买一套两居室 2 五年后养育一个孩子

  希望对您有帮助,谢谢 家庭理财方案 导读:本文是关于家庭理财方案的文章,如果觉得很不错,欢 迎点评和分享! 【篇一:家庭理财规划方案摘要】 理财目标: 1 两年内购买一套两居室 2 五年后养育一个孩子 3 建立家庭应急基金,购买保险,提高家庭保障能力和风险防范 手段 家庭资产结构说明: (一)负债比率:0 负债比率=负债总额/资产总额。 一般而言,家庭资产负债率控制在 50%以下较为属合理,而目 前亚女士家庭的资产负债率为 0,反应出亚女士家庭中对适度举债不 能理解,不会通利用银行的钱来提高生活品质,可以通过增加贷款的 方式添置固定资产。在目前通货膨胀的情况下,通过增加负债,扩大 增值性资产的潜力很大,因此亚女士应立即负债。 (二)固定资产单一,并且没有可保值或增值的固定资产。 亚女士的家庭中只有 50000 元的汽车固定资产,而汽车每月是 消耗型的投入,再加上汽车行业这随着国外进口的增长,虽没有电子 产品一样降价快,但汽车行情的价格下调也相当大,早期投入购买汽 车,折旧周期更为缩小,根本就不存在固定资产升值一说。 希望对您有帮助,谢谢 (三)金融资金配置不合理,风险系数高,资产收益率是负数。 整个家庭现有 5 万元的金融资产,但高风险的股票除掉亏损 1 万元,还有 3 万元,占金融资产 60%,其收益率=-1/(3+1)=-25%, 反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。另外活期存款 2 万元, 占金融资产的 40%,虽然流动性好,但收益率却低,年收益为 0、 72%,加上通货膨胀的因素,活期存款资产收益也为负数。 (四)缺乏资本投资经验、精力和有效的投资策略。 亚女士股票投资不利,4 万元的本金现值只有 3 万元,亏损较大, 说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的投资策略,操作品种 单一。 家庭财务状况分析: (一)结余比例低,开支较为过度。 每月结余/每月收入=2,200/9,000=24、45%,中等以上收 入家庭每月结余比例控制在 50%,年度结余比例控制在 40%左右都 属合理,而目前亚女士家庭的每月结余比例较低,仅交际、保键、其 他费用三项是开支中的大头,占 3200/6800=47%,汽车开支占 1000/6800=15%,二项非正常基本生活支占整个支出的 62%,应 对支出加以适度控制。 (二)流动性比率过高。 流动性资产/每月支出=20,000/2,600=7、7,一般而言,一 个家庭流动性资产可以满足其 3-4 个月的开支即可,亚女士家庭的流 动性比率过高,降低了资产的收益性。 希望对您有帮助,谢谢 (三)两口子退休后,生活质量将会严重下降。 现在两人的月收入为 6000+3000=9000 元,随着亚女士的年薪 每年在按 5%的速度增长(包含通货膨胀率因素),按理想状态计算, 30 年后亚女士的年薪为(6000*12)*[(1+5%)30)=2、6 万元, 而亚女士夫妇如果退休后,每月仅只能从社保系统上领取共计 1200+800=2000 元的养老金,只有现在的 2000/9000=22%比例, 相当于生活质量将下降 4、5 倍,与离退时工资水平将会差的更远。 (四)家庭保险支出太少,家庭有效保障严重匮乏。 亚女士夫妇家庭保障没有支出,这对一个净资产近 10 多万元的 家庭来说,家庭保障相当滞后,特别是缺乏对作为家庭主要经济来源 的亚女士的有效保障,一旦亚女士出现什么闪失,对整个家庭是严重 的打击。 【篇二:家庭理财方案】 张明先生今年 40 岁,在杭州某大型外贸企业担任部门经理,月 工资 1、5 万元,年底有 5 万元奖金,目前公积金帐户有 50000 元; 太太马欣今年 35 岁,是某企业会计,月工资 5000 元,年底奖金有 2 万元,公积金帐户有 20000 元。儿子张哲凯今年 11 岁,小学五年 级学生。家庭现有定期存款 50 万、活期存款 10 万,基金 10 万元。 全家住在西湖区一套价值 70 万元的 60 平方米住房。张先生目前最 大的心愿就是 7 年后送孩子出国读大学,需要积累一大笔资产。因计 划安排儿子张哲凯就读的中学离现住处较远,近期打算在上城区购买 一套 90 平米价值 150 万左右的住房。 希望对您有帮助,谢谢 一、家庭财务背景 存款 60 万元、基金 10 万元、公积金帐户 7 万元; 自住房屋 60 平方米一套,目前价值 70 万元; 家庭月收入 20000 元、家庭月支出 5000 元, 二、家庭理财目标 1、孩子教育大学毕业(出国留学) 2、换 90 平方米的房子价值 150 万 3、退休后有月支出现值 4000 元 三、家庭财务现状分析 1、资产负债表 资产金额负债金额净值金额 住房 70 万 存款 60 万 基金 10 万 公积金 7 万 总资产 147 万总负债 0 总净值 147 万 2、现金流量表 月收入金额月支出金额月结余金额 张明 1、5 万家用 0、5 万 1、5 万 马欣 0、5 万 四、家庭财务比率分析 1、负债总资产比率:负债/资产=0/1470000*100%=0%, 希望对您有帮助,谢谢 家庭无负债。 2、储蓄比率:盈余/收入=(2-0、5)/2*100%=75% 从储蓄比率可以看出,该家庭在满足当年的支出外,还可以将 75%的收入用于增加储蓄或投资。 3、流动性比率:流动性资产/每月支出=10/0、5=20 反映该家庭流动性资产可以满足应急开支,流动性比率非常高。 通过上述分析我们可以看出张先生家庭无负债,资金流动性很好, 家庭资产稳定性很高,而且有 66、66%的收入可以用于增加储蓄或 投资,显示了家庭具备相当的理财能力与空间。 五、目前的财务状况存在的不合理 对家庭目前的收支情况和资产负债情况有所了解,但缺乏适合的 家庭理财管理计划,使得现有的家庭财富积累状况程度较低;对不确 定性的支出缺乏有效的预算控制和应急准备。金融资产投资结果不合 理品种单一,家庭资产主要是银行存款盈利能力不足。 六、家庭财务现状分析 1、购屋:150 万 2、教育需求:初中 3 万、高中 5 万、大学 80 万 3、养老需求:100 万 总需求现值:约为 338 万 根据目前张先生家庭现有财务状况及个人风险评估,我们得出以 下结论:1、张先生属于稳健型,而且对金融产品缺乏足够的了解, 对自己的现有资产无法做到保值增值,具体表现是个人积蓄 50 万放 希望对您有帮助,谢谢 在收益率较低的定期存款、10 万元放在收益率很低的活期存款,无 法抵御通涨。2、现正面临教育负担重,保险需求增加,家庭环境急 需改善,并且需要准备养老金的规划。 七、保险策划 由于张明是家庭收入的主要来源,一旦发生意外,会产生一系列 的家庭财务问题。鉴于此,通过以往数据测算,张先生应购买足额的 保险以防止突发事件的发生,张太应购买大病医疗保险。可以拿出家 庭月收入的 10%购买保险,计划每月 2000 元左右。 八、理财建议 1、以旧房加公积金 77 万作为新房首付款,贷款人民币 73 万, 贷款期限 15 年,预计每月还按揭人民币 6000 元左右。 2、建议保留人民币 3 万存活期存款作为家庭 3 个月生活的备用 资金。1 年期定期存款保留人民币 10 万元。 3、建议人民币 20 万购买 5 年期国债,剩余的 37 万投资基金。 九、经过理财规划后的财务分析 1、资产负债表 资产金额负债金额净值金额 住房 150 万住房 73 万 147 万 存款 13 万 国债 20 万 基金 37 万 总资产 220 万总负债 73 万总净值 147 万 希望对您有帮助,谢谢 2、现金流量表 月收入金额月支出金额月结余金额 张明 1、5 万家用 0、5 万 0、7 万 马欣 0、5 万按揭 0、6 万 保险 0、2 万 十、经过理财规划后家庭财务比率分析 1、负债总资产比率:负债/资产=77/220*100%=35%,家庭 负债比例低于 50%,负债承受能力良好。 2、储蓄比率:盈余/收入=(2-1、3)/2*100%=35% 从储蓄比率可以看出,可以将 35%的收入用于增加储蓄或投资, 也非常合理。 3、流动性比率:流动性资产/每月支出=3/1、3=2、3 流动性资产明显减少,生息资产增加。 十一、理财规划目标完成情况根据以上规划,张先生能够实现换 房计划、教育金计划,养老金计划并为其资产进行了保值、增值;人 身得到了保障;同时还为今后的孩子教育以及养老方面提前进行了规 划。 十二、理财规划风险提示 基于家庭未来收支变化的可能,本方案主要针对当事人当前的经 济状况,以及未来可确定的收支因素对可预见的期间提出合理的理财 建议。因此,本方案存在修改和失效的可能。 中国银行浙江省分行理财中心 希望对您有帮助,谢谢 客户经理:汪红星 2008 年 9 月 25 日 【篇三:一个极简家庭理财方案】 懒人理财法并不追求榨取每一分收益,而是规划好自己的财务收 支,省心省力地拿到无风险收益即可。极简家庭理财方案的正途是压 缩你自己的理财需求,让这些需求可以简简单单通过少数几种理财工 具就能实现。 投资与理财康宁 很多人和我一样,并不愿意在理财这件小事上浪费很多时间。懒 人理财法并不追求榨取每一分收益,而是规划好自己的财务收支,省 心省力地拿到无风险收益即可。所以,先向大家介绍一个极简家庭理 财方案。这是个扩展性很好的简单开始,即便以后有新的需求,也只 在这个方案上增加新的理财工具就好。 首先,不要着急寻找万能的理财工具。总有人想寻找事事随心意 的万能理财工具,但是这可能吗?理财工具的三个属性分别是收益性、 风险性和流动性,绝大多数时候,它们之间是互相取舍的关系,很少 出现一种理财工具在这三方面都完胜另一种的情况。因此,放弃寻找 万能理财工具的想法吧。想要达成省心省力的极简家庭理财方案,正 途是压缩你自己的理财需求,让这些需求可以简简单单通过少数几种 理财工具就能实现。 那么,每个人都千差万别的理财需求应当如何简化呢?我的建议 是简化为三种:立刻能花的钱、很快能花的钱和暂时不花的钱。 希望对您有帮助,谢谢 立刻能花的钱,是指你兜里的现金和银行卡上的活期存款。不要 总想着信用卡和货币基金,我国的金融环境还没有发达到能离开现金 的程度,很多场合和紧急情况下,你都必须能立刻从兜里掏出现金, 或在路边的 ATM 上取到现金。 要知道,信用卡不是所有地方都能刷,货币基金也不是随时能拿 到手。对于中等收入家庭来说,虽然现金和活期存款的收益低到可以 忽略不计。但是仍然要保证随时能拿出应急的现金,不要太在乎这部 分钱是不是损失了利息收益。 具体金额需要各位估算自己家庭的每月支出,稍微高过一个月的 支出就差不多足够了,毕竟还要储备一笔很快能花的钱。 很快能花的钱,就是指你的货币基金,例如互联网金融里的众多 “宝”之一。这部分钱是有收益的,而且最近货币基金的收益还相当 不错。需要提醒的是,货币基金虽然取现方便,又有收益,但是不要 把它等同于现金,更不要对货基的收益太执着。 为什么货基不是立刻能花的钱?平时工作日可能感觉不明显,一 旦是非工作日或夜晚,你就会感到货基的钱并不是立刻能转成银行卡 里的活期存款,所以还是把它设想为一两天内能拿到手的现金更合适, 不宜把手头的现金全部换成货基。至于货基收益,蹦蹦跳跳的七日年 化收益率参考价值并不大。 根据货基收益排名(截至 2014 年 2 月 2 日),近一年的最高收 益不过 4、82%、近半年不过 2、71%,固定收益类产品很容易超过, 所以同样不宜把长期不用的钱放在货基。 希望对您有帮助,谢谢 总而言之,货币基金就像一个缓冲池,作为很快能花的钱,金额 控制在 3-6 个月的家庭支出就足够了。 把以上两种钱留够,剩下暂时不花的钱,才是你可以追求高收益 的钱。想投资追求高收益的,可以去炒股炒金炒一切;想挣点安稳钱 的,老老实实选择低风险的理财产品。 如何找到低风险的理财产品呢?往细里说很难,其中门道太多; 可是往粗里说又很简单,只要牢记“天下没有免费的午餐”即可。最 近半年货币基金的年化收益率在 5%多一点,那么正规机构的固定收 益理财产品到 6%-7%也就差不多了,再高的收益率凭什么风险低呢? 随着金融改革的深入,为自己决策负责的风险自担会成为常态。 【篇四:家庭理财方案】 李女士家庭月收入 4000 元,月节余 1500 元;存款 8 万元 1 个 月后到期;国债 5 万元 1 个月后到期;阳光理财计划 5 万元 2 年后 到期。 方案说明 根据李女士的家庭资料,我们按不同的风险收益水平为其精心设 计了 4 种理财方案,分别是本金无风险的“保守型理财方案”、风险 超低的“稳健型理财方案”、风险中等的“温和激进型理财方案”、 风险较高的“激进型理财方案”。读者朋友可以根据自己的风险承受 能力各取所需,比照我们给出的方案进行投资理财。 方案:保守型理财方案 理财建议 希望对您有帮助,谢谢 1、每月节余的 1500 元购买货币市场基金,如华夏现金增利, 可随时取用,预期年收益 2、6%; 2、存款及国债到期后,合计 13 万元,建议 10 万元用于买凭证 式国债(3 年期),预计年收益 3、3%;3 万元用于一年期定期储蓄, 预计年收益 1、8%。 3、5 万元阳光理财计划继续持有,预计年收益 3、5%。 综述:该方案本金无风险且收益高于银行同期利率,预期年收益 为 3%左右。

本站文章于2019-11-10 10:38,互联网采集,如有侵权请发邮件联系我们,我们在第一时间删除。 转载请注明:家庭理财计划
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